Chia sẻ Bảo lãnh ngân hàng là gì ? Gồm có quy trình thủ tục như thế nào

Tìm hiểu quy trình bảo lãnh ngân hàng

Giới thiệu chung về bảo lãnh ngân hàng

Ngày nay, để góp phần hỗ trợ cho sự phát triển kinh tế của đất nước nói chung, và của doanh nghiệp, cá nhân nói riêng, thì dịch vụ bảo lãnh ngân hàng đã ra đời và đóng góp một vai trò quan trọng. Vậy thì bảo lãnh ngân hàng là gì? Trình tự thực hiện, phí tham gia bảo lãnh cũng như những điểm cần lưu ý khi sử dụng dịch vụ này như thế nào? Chúng ta hãy cùng tìm hiểu trong bài viết dưới đây nhé!

Bảo lãnh ngân hàng là gì

Bảo lãnh ngân hàng là sự cam kết bằng văn bản của tổ chức tín dụng (bên bảo lãnh) sẽ thực hiện nghĩa vụ tài chính (thanh toán) cho bên có quyền được nhận thanh toán (bên nhận bảo lãnh) khi khách hàng của tổ chức tín dụng trên (bên được bảo lãnh) không thể thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ nghĩa vụ đã cam kết với bên nhận bảo lãnh (hay nói cách khác là không đủ khả năng chi trả); bên được bảo lãnh phải nhận nợ và hoàn trả khoản thanh toán mà bên bảo lãnh đã thanh toán thay trong thời gian quy định.

Bạn đang xem: thư bảo lãnh ngân hàng tiếng anh là gì

Ví dụ, anh A (bên được bảo lãnh) muốn mua căn hộ của công ty B (bên nhận bảo lãnh) nhưng không đủ tiền để thanh toán toàn bộ. Do vậy, anh A sẽ ký hợp đồng với tổ chức tài chính C (bên bảo lãnh – ngân hàng) để bên C thanh toán giúp anh A số tiền còn thiếu. Anh A sẽ có trách nhiệm hoàn trả bên C số tiền mà bên C đã thanh toán giúp trong thời gian đã đề ra.

Bảo lãnh ngân hàng tiếng anh là gì

Bảo lãnh ngân hàng tiếng anh là Bank guarantee. Là một trong những cụm từ tìm kiếm thường gặp trong ngân hàng hiện nay.

Chứng thư bảo lãnh ngân hàng là gì

Chứng thư bảo lãnh ngân hàng được hiểu là văn bảng của ngân hàng bằng xuất cho doanh nghiệp. Chứng thư bảo lãnh ngân hàng dùng để chứng thực việc ngân hàng thực hiện nghĩa vụ tài chính thay cho doanh nghiệp trong thời gian có giới hạn khi doanh nghiệp không thực hiện hoặc thực hiện không đúng nghĩa vụ đã cam kết với bên nhận bảo lãnh là bên đơn vị thứ 3 (Bên bán hàng).

Bảo lãnh vay vốn ngân hàng là gì

Bảo lãnh vay vốn ngân hàng là sự cam kết của bên bảo lãnh với người vay hoặc đơn vị vay về việc sẽ trả nợ thay cho bên được bảo lãnh. Như vậy trường hợp người hoặc đơn vị được bảo lãnh không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ, đúng hạn nghĩa vụ trả nợ vay thì người bảo lãnh ngân hàng sẽ là người phải trả số tiền đã bảo lãnh bao gồm các chi phí phát sinh như lãi, phạt..

Lợi ích khi sử dụng dịch vụ bảo lãnh ngân hàng là gì

Khi tham gia dịch vụ này, khách hàng sẽ có thể giảm thiểu những rủi ro không đáng có nhất. Ngoài ra, khách hàng sẽ không phải thanh toán ngay cho bên đối tác bởi đã có bảo lãnh của ngân hàng. Do vậy, khách hàng sẽ có cơ hội trì hoãn việc thanh toán và giúp tăng tài sản lưu thông hiện có.

Trình tự, thủ tục tham gia Bảo lãnh ngân hàng

Bước 1: Khách hàng thực hiện ký Hợp đồng với Đối tác về việc thanh toán, xây dựng, dự thầu… và chưa thanh toán hoặc thanh toán một phần dẫn đến bên đối tác yêu cầu phải có bảo lãnh Ngân hàng

Bước 2: Khách hàng tạo lập và gửi hồ sơ đề nghị bảo lãnh với Ngân hàng. Hồ sơ gồm:

Nên xem: Kiến thức mới Ngân hàng đại lí (Correspondent banks) là gì? Tài khoản Nostro và Vostro

– Văn bản đề nghị được bảo lãnh.

– Các tài liệu về khách hàng.

– Các tài liệu về nghĩa vụ khi được bảo lãnh.

– Các tài liệu về biện pháp bảo đảm, bảo đảm chi trả (nếu có.

– Các tài liệu (nếu có) về các bên liên quan khác.

Quy trình thủ tục bảo lãnh vay vốn ngân hàng

Bước 3: Ngân hàng tiến hành thẩm định các nội dung có trong hồ sơ của khách hàng và năng lực bảo đảm chi trả. Nếu xét duyệt thành công, ngân hàng sẽ ký hợp đồng cấp bảo lãnh và thư bảo lãnh với khách hàng.

Bước 4: Ngân hàng sẽ thông báo thư bảo lãnh tới bên nhận bảo lãnh. Trong đó sẽ nêu rõ các điều kiện tiến hành bảo lãnh và hình thức chi trả mà ngân hàng sẽ tiến hành.

Bước 5: Nếu nghĩa vụ xảy ra, ngân hàng sẽ thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh với bên nhận bảo lãnh.

Xem thêm: SME là gì? Sự khác biệt giữa quy mô của SME và Startup

Bước 6: Ngân hàng yêu cầu, đốc thúc bên được bảo lãnh thực hiện nghĩa vụ tài chính (trả nợ gốc, lãi, phí) đối với ngân hàng. Nếu bên được bảo lãnh vi phạm nghĩa vụ đã được bảo lãnh, ngân hàng vẫn tiến hành trả thay và tự động hạch toán nợ vay bắt buộc đối với số tiền trả nợ thay của bên được bảo lãnh bằng phát mại tài sản bảo đảm, trích tài khoản của bên được bảo lãnh, hoặc khởi kiện…

Phí bảo lãnh Ngân hàng hiện nay bao nhiêu tiền

Khách hàng tham gia bảo lãnh phải trả phí bảo lãnh cho ngân hàng thực hiện việc bảo lãnh.

Phí bảo lãnh = (Giá trị bảo lãnh + Mức phí bảo lãnh + Thời gian bảo lãnh) 360

Mức phí được thỏa thuận không vượt quá 2%/năm tính trên tổng số tiền đang được bảo lãnh. Nếu tính theo tỉ lệ này mà mức phí bảo lãnh dưới 300.000 đồng thì bên bảo lãnh sẽ được thu mức phí tối thiểu là 300.000 đồng.

Khách hàng nếu chậm thanh toán phí bảo lãnh sẽ phải chịu lãi suất nợ quá hạn không vượt quá 150% lãi suất các khoản vay được bảo lãnh, tính theo số ngày chậm thanh toán số phí này.

Những điều cần lưu ý về phí bảo lãnh ngân hàng

Chứng thư bảo lãnh thanh toán từ ngân hàng tuy có giá trị đảm bảo rất lớn nhưng vẫn cần phải kiểm tra chéo để xác định thư bảo lãnh không phải giả và người ký quyết định có đủ thẩm quyền đối với chứng thư này.

Khách hàng cần liên hệ trực tiếp với tổ chức tài chính thực hiện bảo lãnh để nắm rõ tình hình thực tế, đặc biệt là hiện trạng của người ký hợp đồng thư bảo lãnh.

Minh bạch về thời hạn bảo lãnh: nhiều tranh chấp xảy ra khi thời hạn bảo lãnh trong hợp đồng không được thể hiện rõ ràng. Tranh chấp có thể xảy ra khi bên được bảo lãnh và ngân hàng có sự bất đồng trong việc tính ngày, ví dụ như bên được bảo lãnh tính theo ngày làm việc nhưng ngân hàng lại tính cả ngày nghỉ. Do đó để tránh những xung đột không đáng có khi nhận bảo lãnh cần đưa số ngày đến hạn cụ thể vào trong chứng thư.

Kết luận về bảo lãnh ngân hàng

Rõ ràng việc sử dụng dịch vụ bảo lãnh ngân hàng là một hành động thông minh trong thời đại hiện nay. Nếu có nhu cầu sử dụng dịch vụ này, bạn hãy lưu tâm đến những vấn đề được đề cập trên đây nhé! Trân trọng!